明石のまさです！
ジャックとジルの複利の話はご存知でしょうか？投資や資産運用を学び始めると、よく耳にするのが「複利」という言葉です。複利とは、元本に加えて過去に得た利息にも利息が付く仕組みのこと。つまり、時間が経つほど加速度的にお金が増えていくという特徴があります。
複利の重要性を分かりやすく伝える例として、「ジャックとジルの話」がよく使われます。この架空のストーリーは、投資を始めるタイミングと期間がどれほど大きな違いを生むかを教えてくれます。
ジャックとジルの投資ストーリー
以下は、ジャックとジルという二人の人物が異なる投資方法を選んだ場合のシナリオです。
ジャックの投資プラン
- 投資開始時期: 19歳
- 投資額: 年間 50万円
- 投資期間: 8年間（19歳から26歳まで）
- その後の投資: 27歳以降は追加投資をせず、運用のみ続ける
ジルの投資プラン
- 投資開始時期: 26歳
- 投資額: 年間 50万円
- 投資期間: 40年間（26歳から65歳まで）
- その後の投資: 65歳時点で資産を確認
仮定条件
- 投資の年利: 10%（S&P500の過去30年の平均リターンを想定）
投資結果の比較
それでは、65歳時点でジャックとジルの資産額がどのように違うかを見てみましょう。
ジャックの最終資産
- 投資総額: 50万円 × 8年 = 400万円
- 65歳時点の資産額: 約 2億3,526万円
ジルの最終資産
- 投資総額: 50万円 × 40年 = 2,000万円
- 65歳時点の資産額: 約 2億2,130万円
結果の分析
この比較から分かる通り、ジャックはジルよりも投資総額が少ない（400万円 vs. 2,000万円）にもかかわらず、最終的な資産額はジャックの方が多くなっています。この理由は、複利の効果が時間に依存するためです。
ジャックは19歳という非常に早い時期に投資を始めたため、彼の資産は長期間にわたって複利の力を最大限に活用できました。一方、ジルは26歳から投資を始めたため、複利の恩恵を受けられる期間が短くなりました。
ただ想定年利が高いので、それ次第では大きく結果は変化することには注意が必要です。
この話から学べること
早く始めることと長期投資の重要性
投資を始めるタイミングが早いほど、長期投資ができるほど複利の力を十分に引き出すことができます。たとえ少額でも、若いうちから始めることが大切です。
複利は最強の味方
複利の効果は、時間が経つほど加速度的に大きくなります。時間が経てば経つほど、お金が「お金を生む力」が強まるのです。アインシュタインが「複利は人類最大の発明だ」と言ったのは有名です。逆に複利を敵に回すほど怖いことはありません。
継続することの力
もしジャックのように早期スタートが難しくても、ジルのように長期間投資を続けることでも大きな成果を得ることができます。投資をやめずに続けることが成功への鍵です。
この話から将来の自分の子ども達のことを考えてみる
ジャックは高校卒業後すぐに働きだし（19歳から投資開始）、ジルは大学院卒業後に働きだし（26歳から投資開始）たことを想定しています。
高校卒業後8年間実家暮らしをして、資産運用開始するということは不可能ではないと思います。投資終了後は、もらった給料をすべて使いきっても65歳時点で2億以上の資産になっていることを考えると、進学が全てではないと考えさせられますね。
子ども達がどういう道に進もうが、早くに資産運用を開始し、長期投資することの重要性を伝えていきたいですね。
まとめ
ジャックとジルの話は、投資を始めることの重要性と複利の驚異的な力を教えてくれる物語です。この話から学べる教訓はシンプルです。
- 早く始める。小さくてもいいから一歩踏み出す。
- 時間を味方にして、未来の自分に大きな資産を築く。
今日が人生で最も若い日です。ぜひ、この話をきっかけに、複利を味方につけられるようにしてみてください！
投資にはリスクがあります。リスクを理解したうえで自己判断・自己責任でお願いします。
この記事は、一部をAIツール（ChatGPT）を活用して作成しました。
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